Блокировка расчетных счетов банками – это серьезная проблема для любого бизнеса, которая может привести к тому, что деятельность компании остановится, сроки исполнения обязательств будут сорваны, что в результате приведет к серьезным финансовым потерям.

Причины блокировки расчетного счета могут быть различными, условно их можно разделить на три основные категории:

• Нарушение законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, которые были получены преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ, ФЗ№115). На сегодняшний день это самая распространенная причина того, что счет клиента блокируется. Банки обязаны осуществлять контроль операции своих клиентов и сообщать в Росфинмониторинг обо всех возможных операциях, которые хотя бы каким-либо образом могут быть связаны с терроризмом или отмыванием финансовых средств.
• Налоговые основания. По закону налоговая имеет право блокировать счета плательщика налога, если есть долги, например пени, штрафы и т.д. Блокировка также может быть произведена в том случае, если в необходимый срок не была представлена налоговая декларация.
• Решения судебных органов и других уполномоченных инстанций. Судебные приставы-исполнители имеют право блокировать счета должников на основании соответствующих исполнительных документов, например судебные приказы, постановления и т.д. Также она может быть наложена по решению суда, следственных органов или иных уполномоченных инстанций в рамках уголовного или гражданского дела.

Это главные причины блокировки счета, причем как физлица, так и юр.лица.

Операции, ведущие к блокировке счета юрлица

Есть ряд признаков при проведении операций, приводящих к блокировке.

Порядок действий при блокировке счета банком

При блокировке счета банк обязан уведомить клиента о тех причинах, по которым она была произведена, а также предоставить человеку возможность представить документы, подтверждающие законность проведенных операций. Тогда порядок действий следующий:

• Банк уведомляет клиента посредством СМС (телефонного звонка, по электронной почте или систему ДБО);
• Далее банк сообщает причину и запрашивает перечень документов, которые нужны для снятия блокировки;
• После этого банк обязан рассмотреть всю предоставленную документацию и принять решение о снятии блокировки или об отказе в снятии блокировки. После чего он должен уведомить клиента о своем решении в течение суток со дня принятия решения.

Что касается самого клиента, то он должен внимательно ознакомиться с уведомлением банка о блокировке и поймете основные причины блокировки. После чего собрать все нужные документы, которые могут подтвердить операции, а также источник происхождения денег и экономический смысл операций, после предоставьте их в банк в кратчайшие сроки. Если будут какие-либо звонки и запросы, клиент должен оперативно передавать запрошенную информацию.

Если человек против решения о блокировке, он имеете право обжаловать его, подав соответствующий запрос в Банк РФ или в суд.

Блокировка счета юр.лица имеет те же причины и последствия, что и блокировка счета ИП. Однако, в случае блокировки счета юрлица могут возникнуть дополнительные проблемы, связанные с необходимостью выплаты зарплаты работникам, оплаты налогов и сборов.

Срок блокировки расчетного счета

Продолжительность блокировки зависит от причины, по которой она была произведена и варьируется от нескольких дней до нескольких месяцев. Согласно 115-ФЗ он определяется банком самостоятельно, исходя из характера выявленных нарушений и времени, необходимого для проведения проверки. Как правило, срок блокировки не превышает 30 дней.

По налоговым основаниям он определяется налоговой и указывается в решении о приостановлении операций по счетам. Блокировка может быть снята после уплаты долга по налогам, сборам, пеням и штрафам.

Срок блокировки по суду и других уполномоченных компаний определяется самим органом, принявшим решение о блокировке, и указывается в соответствующем документе. Блокировка может быть снята после исполнения решения суда или другого уполномоченного органа.

Как проверить блокировку расчетного счета?

Существует несколько способов:

• Через систему ДБО. В ЛК системы ДБО обычно отображается информация о статусе счета, в том числе о наличии блокировки.
• Направив соответствующее обращение в банк. Можно сделать звонок в банк или прийти лично и запросить информацию о статусе счета.
• Обратившись в налоговую. Можно направить запрос в налоговую, и выяснить, есть ли решение о приостановке всех операций по вашим счетам.

Как снять блокировку счета?

Для снятия блокировки счета нужно устранить все причины, по которым она была наложена. Если она была осуществлена по ФЗ№115, то необходимо передать в банк все необходимые документы, которые могут подтвердить законность операций, источник происхождения денег и экономический смысл проводимых операций. Взаимодействуйте с банком и в самые короткие сроки отвечайте на все запросы банка.

Если она была произведена по налоговым основаниям, то часто достаточно погасить задолженность по налогам, сборам, пеням и штрафам или представить налоговую декларацию, если блокировка была наложена за непредставление декларации.

При блокировке счета юр.лица по судебному решению достаточно выполнить требования суда или другого уполномоченного органа, на основе которого была наложена блокировка.